¿Por qué no puedo obtener un crédito PyME?

¿Por qué no puedo obtener un crédito PyME?

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Este es un guest post de Cecilia Sánchez, de Enconta.

En México existen 5 millones 600 mil empresas, de las cuales 99.8% son PYMES que generan 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y 74% del empleo en el país de acuerdo con Proméxico. Siendo un factor tan relevante en la economía mexicana es sorprendente que, dependiendo del tamaño y del sector, hasta 4 de cada 10 organismos no llega a su primer año de vida, y hasta 91 de cada 100 no llega a los 20 años de funcionamiento según la Esperanza de vida de los negocios en México.

Entre las principales causas por las que las PYMES fracasan se encuentra la falta de financiamiento para emprendedores, misma que afecta directamente a todas las actividades de la empresa; ya sea para adquisición de insumos, nómina, renta, etc. Obtener un crédito puede ser la diferencia entre vida y muerte de una PYME, más del 70% de estas empresas funcionan bajo algún tipo de financiamiento externo. El problema es que en promedio el 62% del financiamiento proviene de fuentes no financieras como aportaciones de familiares o amigos, y en la mayoría desconocen su nivel de apalancamiento.

Siendo las PyMES una base tan importante para el desarrollo del país, su financiamiento debería de ser impulsado por las instituciones, sin embargo según el Reporte sobre las condiciones de competencia en el otorgamiento de crédito a las pequeñas y medianas empresas (PYME) realizado por el BANXICO, las instituciones bancarias se niegan a otorgar créditos a empresas con menos de dos años de antigüedad.

Ahora bien, mientras más pequeña sea la empresa mayor es la tasa de interés del crédito otorgado, hasta el punto en que las micro y pequeñas empresas pagan en promedio tasas hasta 3% más altas que las medianas. ¿Por qué? Por el riesgo que representan para la institución, mismo que se ve reflejado en la falta de garantías y en la poca documentación que compruebe su capacidad de pago de un crédito.

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Las PyMES no cuentan con la documentación adecuada para comprobar su capacidad de enfrentar un crédito, ya que carecen de registros de ingresos y gastos e historial, en especial las micro y pequeñas. El 65% de las PyMES no lleva registros contables, mientras que el 20% lo hace de manera informal y solamente el 15% recurre a un experto para manejar su contabilidad. 85% de las mismas no genera comprobantes de ventas y solo el 7% realiza facturación adecuada.

Entonces no todo es culpa de las instituciones, aterrizándolo a casos de persona a persona, ¿tú le prestarías tu dinero a un amigo desempleado, que no tiene ningún historial crediticio, que quiere registrar el préstamo en una servilleta y que no puede comprobarte ningún tipo de ingreso?

No te preocupes, si este es tu caso tienes solución. Te compartimos los siguientes tips para que como emprendedor obtengas un crédito para tu pyme:

1. Aprovecha tu conocimiento digital

Aunque en estos tiempos parezca imposible, según el INEGI menos de la mitad de la población es usuaria de internet. Esto conlleva a que todas las personas que no conocen o frecuentan actividades digitales tengan mayores complicaciones con la mudanza de procesos de formatos tradicionales a digitales. Siendo emprendedor online tienes la gran ventaja de poder utilizar las herramientas digitales que el mercado ofrece para facilitar procesos. ¡Aprovecha tu conocimiento digital y ahorra tiempo y recursos!

2. Busca a un experto

Tampoco se trata de que busques entre tus papeles y correos los recibos que encuentres y los ordenes en un Excel. Busca el apoyo de expertos. Un despacho de contadores puede salirse de tu presupuesto, pero existen soluciones tecnológicas económicas y accesibles para todo tipo de empresas. Dedícate a los que eres bueno y deja tu contabilidad en manos de expertos.

3. Conoce cuánto puedes pedir

Una vez que tu contabilidad quede en orden podrás conocer tu capacidad de endeudamiento comparando tus ingresos y gastos, detectando tu utilidad. Debido a la intangibilidad de ciertos costos de comercio online puedes registrar incorrectamente el gasto total de la empresa, este debe incluir gastos de servicios como internet, luz, telefonía, gasolina, etc. Si calculas tus gastos únicamente con los directamente relacionados al producto, creerás que tienes una capacidad de endeudamiento mayor a la que en realidad tienes.

4. Mantén objetivos claros

Listo, conseguiste un crédito que necesitabas para ampliar tu inventario, pero en la calle viste un anuncio de un local para ya no tener que trabajar desde tu casa. Detente, estudia tu situación y dale prioridad a las inversiones que te generarán mayores rendimientos. Nuevamente, llevar tu contabilidad en orden te ayudará a detectar las áreas más importantes y más rentables de tu negocio y así sabrás en dónde invertir. Esta es la razón por la cual hay créditos con objetivos concretos, para no tener la tentación de invertirlo en algo más.

5. Respeta tu crédito

Difícilmente tu primer crédito será el último que necesites. Paga a tiempo, genera un buen historial y de este modo conviértete en un buen candidato para próximos financiamientos y en una buena oportunidad de inversión. De este modo seguro tu negocio crecerá y se expandirá sanamente.

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Acerca del autor

Cecilia Sánchez es encargada de Marketing Offline, PR y generación de contenido de Resuelve, y su conjunto de soluciones financieras entre las que se encuentra Enconta.

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1 comentarios

  • César
    César
    April 30 2016, 06:51AM

    Muy bonito infmercial, habla un poquito de créditos y esa estadística a 20 años, no es necesario ir tan lejos pues ese 89% se cumple a los 5 años. Pero bueno al final fue jerga y un cierre espectacular para promover un negocio …

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